Num período de grande instabilidade, tanto no preço das casas quanto na evolução das taxas de juro, os portugueses procuram continuamente as melhores opções para o seu crédito à habitação.
A compra de uma casa própria é um grande passo, e garantir uma taxa de juro baixa no crédito à habitação pode fazer toda a diferença no valor que vamos pagar ao longo dos anos.
Mas como conseguir as melhores condições possíveis? Se acha que isso está fora do seu alcance, fique tranquilo: com as estratégias certas, poderá economizar milhares de euros. Vamos ao passo a passo?
1. Conheça o Seu Perfil Financeiro
Antes de sair à procura de crédito, é fundamental entender sua situação financeira. Os bancos analisam fatores como a sua estabilidade profissional, histórico de crédito e taxa de esforço (a relação entre os seus rendimentos e as despesas fixas). Quanto melhor for o seu perfil, maior será o seu poder de negociação.
2. Compare as Ofertas de Diferentes Bancos
Não aceite a primeira proposta que receber! Cada banco tem critérios e taxas diferentes, e uma simples comparação pode fazer com que você economize bastante. Use simuladores online, consulte diferentes instituições e esteja preparado para negociar. Ou melhor ainda, recorra a um intermediário de crédito, que fará todo este trabalho por si, gratuitamente.
3. Melhore o Seu Score de Crédito
O seu histórico de pagamentos conta muito na hora de conseguir boas condições. Se tem dívidas em atraso, ou o plafom do cartão de crédito esgotado ou utiliza demasiado a sua conta ordenado, tente regularizar essas situações, antes de pedir um empréstimo. Um bom score de crédito pode garantir taxas mais vantajosas.
4. Dê uma Entrada Maior
Quanto maior for o montante que der de entrada inicial num empréstimo bancário, menor será o risco para o banco – e, consequentemente, melhores serão as condições oferecidas.
5. Negocie as Condições do Empréstimo
Sim, é possível negociar! Os bancos querem clientes confiáveis, e se você mostrar que tem boas opções na mesa, pode conseguir taxas mais baixas ou até isenção de algumas comissões. A equipa da Janela de Crédito, pode ajudá-lo nesta negociação.
6. Considere a Transferência do Crédito
Se já tem um crédito à habitação, mas sente que a taxa de juro não está competitiva, pode valer a pena considerar a transferência do crédito para outro banco. Muitas instituições oferecem condições especiais para atrair novos clientes.
7. Fique Atento ao Spread e às Taxas Associadas
O spread é um dos principais fatores que influenciam a taxa de juro do seu crédito. No entanto, também é importante olhar para outros custos, como comissões, seguros obrigatórios e a taxa Euribor. Certifique-se de que está a avaliar o custo total do crédito.
8. Mantenha-se Informado
As condições do mercado mudam constantemente, e estar bem informado pode fazer toda a diferença. Acompanhe as notícias sobre taxas de juro, políticas dos bancos e novas oportunidades que possam surgir.
Resumindo, conseguir a melhor taxa de juro no crédito à habitação exige um pouco de pesquisa e preparação, mas pode representar uma grande economia no final.
Conte com a ajuda de um Intermediário de Crédito, em todas as fases do processo de concessão do empréstimo. Com a experiência e dedicação de um profissional da área, será possível conseguir o acordo ideal para si, além de usufruir de um serviço personalizado e gratuito.
Afinal, a casa dos seus sonhos merece um crédito inteligente!